Zaciągnięcie kredytu w banku oznacza skrupulatne zbadanie zdolności i wiarygodności kredytowej klienta. Nieco mniej formalności towarzyszy pożyczce pozabankowej. A jaka jest procedura dotycząca pożyczek prywatnych / społecznościowych? Kto ich udziela i na jakich zasadach?
W razie kłopotów finansowych w pierwszej kolejności niemal zawsze szukamy wsparcia u krewnych i znajomych. Gdy nie mamy możliwości pożyczenia pieniędzy od bliskich a z różnych powodów nie możemy dostać pożyczki w banku lub firmie pożyczkowej, pozostaje szukanie pożyczki prywatnej, od nieznajomej osoby.
- Prywatni pożyczkodawcy
Poszukiwanie pożyczki prywatnej warto zacząć od zapoznania się z ofertami na specjalistycznych serwisach pośredniczących, by mieć rozeznanie w oferowanych warunkach, wymaganych zabezpieczeniach i innych elementach zaciągania tego typu zobowiązań.
Wówczas oferta na serwisie ogłoszeniowym na dużo atrakcyjniejszych warunkach niż rynkowy standard, winna raczej wzbudzić obawy niż zaciekawienie. Nie można wykluczyć, że chodzi o wykorzystanie sytuacji w jakiej znalazła się osoba poszukująca wsparcia finansowego, by zdobyć jej dane osobowe, które później zostaną wykorzystane w przestępczym procederze albo po prostu o wyłudzenie opłaty za rozpatrzenie wniosku, po pobraniu której pożyczkodawca nagle zniknie. Koniecznie trzeba dodać, że rozpatrzenie wniosku o pożyczkę nie może być uzależnione od wniesienie opłaty przygotowawczej.
- Ryzyko prywatnych pożyczek
Warto zadać sobie pytanie, czy pożyczki prywatne są bezpiecznym rozwiązaniem. Korzystając z oferty firm pozabankowych, zostaniemy zweryfikowani, choćby pod kątem nie zalegania z płatnościami. Prywatny pożyczkodawca nie ma takich możliwości, może polegać jedynie na naszych słowach. Naturalne jest więc, że każe sobie odpowiednio zapłacić za ponoszone ryzyko, może uzależniać przekazanie pieniędzy od zastosowania dodatkowych zabezpieczeń, np. przekazania w zastaw wartościowej rzeczy (np. samochodu, sprzętu rtv czy komputera).
Pożyczkodawców działających indywidualnie ciężko zweryfikować, ocenić ich wiarygodność i rzetelność. To, że pożyczą pieniądze na pewnych zasadach jest pewne, ale czy ich dotrzymają? Czy w trakcie spłaty nie zaczną się domagać wyższych odsetek, spełnienia dodatkowych wymagań? Tego niestety nie możemy być pewni, zwłaszcza, gdy umowa nie została zawarta na piśmie. Możliwa jest nawet sytuacja, że roszczenia będą wysuwane nawet po oddaniu pieniędzy na uzgodnionych wcześniej zasadach.
Należy więc poszukać informacji na temat danego pożyczkodawcy w Internecie, spojrzeć na opinie na jego temat na różnych forach dyskusyjnych, a nawet na liście ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego.
- Rady na wszelki wypadek
Pożyczki udzielane przez osoby prywatne nie są w żaden sposób kontrolowane czy nadzorowane przez instytucje państwowe.
- Ostrożnie z zastawem
Pożyczenie pieniędzy komuś, kto już ma wiele długów i w związku z tym nie może otrzymać kredytu w banku czy pożyczki w firmie pozabankowej, wiąże się z dużym ryzykiem, że zobowiązanie nie zostanie spłacone w terminie. W pełni naturalne jest, że pożyczkodawca żąda w takiej sytuacji wysokich odsetek lub domaga się zabezpieczenia swojej wierzytelności, np. poprzez zastaw. Będąc zmuszonym przez okoliczności do skorzystania z pożyczki prywatnej trzeba pamiętać, by przedmiotem zastawu nie była rzecz, którą wykorzystujemy w pracy zawodowej. Jej utrata w razie nieregulowania terminowo rat, dodatkowo pogłębiłaby nasze problemy.
Dodajmy, że niedopuszczalne jest, by przedmiotem zastawu była nieruchomość (np. mieszkanie, dom, działka). Sposobem na obejście tego przepisu jest przygotowywanie warunkowych umów sprzedaży, które określają, że jeśli nie zostaną spełnione warunki zwrotu pożyczki, to wówczas nieruchomość przejdzie na własność pożyczkodawcy.
Łatwo sobie wyobrazić sytuację, że w ten sposób utracimy nieruchomość, której wartość wielokrotnie przekracza kwotę, którą pożyczyliśmy. To, jak bardzo tego typu umowa będzie niekorzystna dla pożyczkobiorcy zależy od stopnia uczciwości pożyczkodawcy oraz od tego, jak bardzo pożyczkobiorca jest zdesperowany, by zdobyć pieniądze
- Koszty związane z pożyczką prywatną
Zawarcie pożyczki prywatnej oznacza nie tylko konieczność zapłacenia określonego wynagrodzenia dla pożyczkodawcy, ale i obowiązek uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych w wysokości 0,5% kwoty pożyczki. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy kwota pożyczki nie przekracza tysiąca złotych.
Konieczne też jest złożenie w ciągu 14 dni od daty podpisania umowy w urzędzie skarbowym deklaracji PCC-3. Obowiązek jej przekazania dotyczy też umów pożyczek zawartych w ramach tzw. zerowej grupy podatkowej, która obejmuje najbliższą rodzinę. W tym przypadku nie trzeba jednak płacić podatku, o ile pieniądze zostaną przekazane przelewem bankowym lub przekazem pocztowym.
Niedopełnienie tych obowiązków może oznaczać nałożenie przez fiskusa kary w wysokości 20% kwoty pożyczki.
- Rozwaga i ostrożność
Jeśli dojdziemy do wniosku, że bez pożyczki się nie obejdzie, to trzeba poznać różne oferty dostępne na rynku, wyjaśnić wszelkie wątpliwości dotyczące zapisów w związanych z nimi umowach, porównać warunki finansowania i dopiero wtedy podejmować decyzję o skorzystaniu z wybranej propozycji.
Korzystanie z pożyczek prywatnych może być opcją w niektórych sytuacjach, ale warto dokładnie rozważyć wszystkie zalety i wady zanim podejmiesz decyzję. Istnieje ryzyko, że pożyczki prywatne mogą być częścią oszustw lub nielegalnych działań. Dlatego ważne jest, aby dobrze zbadać pożyczkodawcę i upewnić się, że jest to wiarygodna i legalna firma.
Wiele prywatnych pożyczek nie podlega tak surowym regulacjom takim jak pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe. Może to oznaczać mniejsze zabezpieczenia dla pożyczkobiorcy w przypadku problemów ze spłatą pożyczki.